房奴
就目前情况而言,大多数人都是通过贷款来买房的,而提前还款,摆脱房奴身份也一直是大家买房后的心愿,这对于想通过提前还款来减少利息支出的朋友来说更是如此,但是大家知道吗?房贷提前还款是因人而异的,还要综合考虑自己的情况,下面小编就来为大家介绍一下,什么情况下最好是不要提前还款。
一、等额本金还款期已过1/3的购房者
由于等额本金是将贷款额总额平分成为本金,然后再根据所剩本金来计算还款利息的。换句话而言,也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。
那么,在这种情况下,也就是当还款期超过1/3时,由于借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多会是本金,而利息高低对还款额影响已经不大了。因此,这个时候选择提前还款已经没有作用了。
二、等额本息还款年限过半
按照等额本息的还款计算方法可得知,若是你贷款年限已过半的话,那也就说明全部贷款和利息已 过50%——80%被偿还完毕,剩下的月供本金占比重大,利息数量极少。
因此,此时,选择提前还款这个方式所能够省下的钱并不多。最重要的一点就是,既然房贷的大部分钱以及大部分压力都扛过去了,那么剩下的小部分也没必要一下子全交付出去了。
三、享受了房贷七折利率优惠的贷款者
如果你是享受了房贷七折利率优惠的贷款者的话,那么建议尽量不要选择房贷提前还款。因为若是你选择提前还贷了,除非以后不再贷款了,否则再贷款购房,就会被判定为二套房甚至三套房,利率为基础利率的1.1倍,可谓得不偿失。
另外,在此处需要说明的一点就是:首套房和二套房之间是存在巨大的利息差的。因此如果你已享有房贷七折利率优惠,那就要好好把握,别提前还款了。
四、降息政策出台
如果在贷款成功之后或者还贷到一定期限之后,遇到国家降息政策,那么恭喜你,捡到便宜了,你的钱涨值了。这时就有购房者问了:这时要提前还款吗?小编的回答是,别傻了,这个时候与其提前还款,还不如拿钱去理财,获得更多的收入。
五、担心加息,经济能力有限的购房者
在买房贷款成功后,对于贷款人来说,加息、提高利率都是一场噩梦。因此总想着经济能力合适的时候可以赶紧把欠银行的钱还上。
但是,对于这种普通购房者而言,房贷几乎就是半辈子的积蓄,一旦出于恐慌心理,提前还上一大笔钱,原有的生活规划就会被打乱,一旦出现什么紧急事件,也因经济压力,无力应对。因此做出决定前,一定要好好计算一下生活与还贷之间的关系。
综上上述,小编认为,提前还贷也是要分情况的。如果说你现在已经具备提前还贷的能力,但是同时还具备了以上的某种情况,那最好还是不要提前还款了,因为得不偿失。
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